Usar el pago móvil de forma segura y evitar a los hackers


Los pagos digitales están aumentando. De hecho, están disparados. Si aún no te subes a ese vagón como propietario de un negocio, administrador o cliente, es muy probable que lo hagas pronto. Ten en cuenta lo siguiente: Un informe minucioso de BI Intelligence predice que el volumen de pago electrónico en tienda de las grandes carteras (como Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay) alcanzarán los 503 mil millones de dólares en los EE. UU. a lo largo de los próximos años. Eso implica una tasa de crecimiento compuesto anual del 80% entre 2015 y 2020.

Fuera de los EE. UU., las cifras son aún más impresionantes. Un estudio reciente de Capgemini y BNP Paribas concluyó que se espera que los pagos digitales alcancen la impresionante cifra de 726 mil millones de dólares para el año 2020. China, por ejemplo, marca el camino con aplicaciones para pago móvil como WeChat Pay y Alipay, y vio cómo el volumen de mercado de los sistemas de pago electrónico se duplicó con creces hasta los 5 billones de dólares en 2016. Los pagos digitales están tan arraigados en la cultura que incluso áreas turísticas populares para los chinos tienen que adaptarse, incluyendo Japón y Hong Kong.

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No resulta un misterio por qué el procesamiento de pagos electrónicos resulta tan popular. Estos son solo algunos beneficios:

  • Comodidad. No se necesita dinero ni tarjetas. Todo es digital.
  • Velocidad. Las transacciones se completan en segundos. No es necesario pasar tarjetas de crédito, dar monedas o incluso dar recibos en papel.
  • Mejor elaboración de presupuestos. Dado que todas las transacciones son digitales, es fácil hacer un seguimiento de las compras, el gasto, etc.
  • Seguridad. Si te roban el dinero físico, puedes darlo por perdido. Con el pago digital, es fácil bloquear la cartera digital de forma remota para evitar los robos.
  • Descuentos. Lejos quedan los tiempos de los cupones de descuento. Los programas de fidelidad integrados benefician a los clientes y a los negocios por igual ya que pueden almacenarse en la cartera móvil. Cupones, actualizaciones de entrega, balances de tarjetas, recordatorios sobre fechas de expiración de ofertas, todo esto está a tu alcance y mantiene los negocios y los clientes conectados.
  • Datos valiosos. Las compras digitales proporcionan una gran cantidad de información sobre los clientes, información que los negocios pueden usar para mejorar la experiencia de los clientes y tener una mejor comprensión sobre su comportamiento de compra, sus patrones, etc.

Las ventajas son innegables. Sin embargo, en los tiempos de las tramas de suplantación de identidad y piratería importantes, ¿existe realmente alguna forma en la que las empresas más pequeñas pueden mitigar el riesgo para sí mismas y sus clientes en un mundo cada vez más digital? Considera el hecho de que las grandes empresas desembolsaron una cantidad de 1.3 millones de dólares aproximadamente en 2017, mientras que las pequeñas y medianas empresas pagaron unos $117,000 en promedio, de acuerdo con un informe de 2017. Por tanto, ¿qué pueden hacer los negocios para aumentar la seguridad informática mientras proporcionan a los clientes opciones de pago digitales?

La clave está en la tecnología actualizada.

Tanto si quieres recibir pagos electrónicos como dejar que tus clientes paguen con Bitcoin, obviamente tu negocio necesita tener nuevo hardware, como terminales y teléfonos que ofrecen soporte para transmisión de datos en proximidad (NFC), junto con una gran conexión a internet y, lo más importante, una infraestructura actualizada y segura. Una parte fundamental de este paso es elegir una solución de amenazas de categoría empresarial que proporcione protección confiable y probada para el entorno digital de tu negocio. Debería proporcionar:

  • Actualizaciones automáticas. WeChat, con casi 900 millones de usuarios, fue pirateada en 2015 mediante una brecha de seguridad que se corrigió posteriormente. Para evitar que le pase esto a tu negocio y, por tanto, a tus clientes, asegúrate de que todo el software que usa tu empresa está siempre actualizado con las correcciones de seguridad, parches y mejoras, así como las nuevas características y herramientas.
  • Información importante sobre las últimas amenazas. Los criminales están atacando constantemente a los clientes con correos electrónicos falsos diseñados para parecer negocios legítimos, como sucede con los correos de suplantación de identidad de PayPal que parecen suceder todos los años. Envían un correo electrónico de “PayPal” con un aspecto muy real a los usuarios para intentar robar información valiosa. Para evitar esto como un negocio, es importante que tengas tecnología que te permita: conocer las amenazas desde un panel, realizar un seguimiento de las campañas de malware o de suplantación de identidad dirigidas a tus clientes y buscar indicadores de amenazas en los informes de usuario y otras fuentes de inteligencia.
  • Transparencia y control. En 2016 un par de hackers robaron los números de teléfonos, las direcciones de correo electrónico y los nombres de casi 60 millones de usuarios de Uber, así como de sus conductores. ¿Cómo? Robaron la información a través de un servicio basado en la nube de terceros y después la usaron para obtener acceso a la información en un servidor de Amazon. No es un método infrecuente. De hecho, más de un tercio de las vulneraciones de datos a nivel mundial implica organizaciones de terceros, como subcontratistas, consultorías y socios empresariales. Lección aprendida: el control total de los datos es esencial para administrar la seguridad. Insiste en tener controles de acceso rigurosos para poder controlar quién puede revisar los datos. Pero ten en cuenta que las amenazas accidentales dentro de tu compañía son una grave preocupación y también pueden ser muy costosas. Para evitar accidentes, tu proveedor de nube debería ofrecer tecnología de prevención de pérdida de datos (DLP) que minimice el riesgo de fugas de datos.

¿De qué formas los negocios están volviendo el proceso de pago actual más seguro? El simple salto al pago móvil tiene sus beneficios. Aquí tienes un par:

Te librarás de tu sistema PDV desactualizado. Un informe de 2016 concluyó que las fugas en los puntos de venta están entre los tipos de ciberataque más comunes. Un beneficio de aceptar pagos móviles es que probablemente tendrás que actualizar ese antiguo sistema PDV con uno que sea compatible con la tecnología NFC. No solo proporciona un proceso de pago más práctico, sino que actualizar tu software de PDV también hace que sea menos vulnerable que software heredado, que es posible que ya no reciba las últimas actualizaciones de seguridad.

Tendrás dos capas de protección. Dado que los dispositivos NFC serán, sin lugar a dudas, compatibles con EMV, tendrás dos por el precio de una cuando se trate de medidas de seguridad. Las “tarjetas de chip” EMV son más seguras que las tarjetas con bandas magnéticas, lo que vuelve casi imposible para los criminales copiar los datos de la tarjeta de crédito. Y las carteras móviles con NFC, como ya hablamos anteriormente, agregan una capa de protección extra contra el fraude. Usan tokenización, lo que significa que el número de tarjeta real nunca se transmite, solo se transmiten números aleatorios (tokens), lo que protege la información de los clientes.

En resumen: Puedes ganar mucho tiempo, dinero y datos (o perderlos) con el pago electrónico. Sin embargo, mientras los negocios se protejan con las herramientas adecuadas y lleven la delantera en el juego, será una situación beneficiosa para todos.

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